CIUDAD DE MÉXICO–(BUSINESS WIRE)–AM Best ha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de B+ (Buena) y la Calificación Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en inglés) de Largo Plazo de “bbb-” (Buena) de Acerta Compañía de Seguros, S.A. (Acerta) (Panamá). La perspectiva de la Calificación Crediticia (calificación) es positiva.
Las calificaciones de Acerta reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalua como la más fuerte, así como su desempeño operativo marginal, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos marginal (ERM, por sus siglas en ingles).
La perspectiva positiva en el FSR y el ICR a largo plazo se basa en los continuos ajustes de Acerta en sus prácticas de suscripción, los cuales influyen positivamente en su desempeño operativo al mismo tiempo que expanden su base de capital. Adicionalmente, la estabilidad constante del desempeño de su matriz, Grupo Prival, S.A., podría contribuir positivamente a las evaluaciones de calificación.
Las calificaciones de Acerta también reconocen su afiliación a Grupo Prival, S.A., su empresa matriz, derivado de la decisión del equipo administrativo en reducir la presión en el requerimiento de capital regulatorio de su principal institución financiera, Prival Bank S.A., la cual se convierte en accionista mayoritario de su operación de seguros.
Acerta inició operaciones en la Ciudad de Panamá en 2010 y en 2017 la compañía adquirió ADISA Panamá. A enero de 2023, la compañía se mantuvo como el doceavo asegurador más grande de Panamá, con una participación de mercado del 1.5%. Sus principales líneas de negocio son fianzas, seguro de auto y salud, en términos de prima emitida. Acerta opera a través de una red de agentes, corredores y canales de distribución directa.
La compañía ha incrementado su capital a una tasa anual compuesta de 6.0% durante los últimos cinco años, respaldada por su rentabilidad, como se refleja en un retorno a capital del 5.8% en 2022. La capitalización de Acerta se ve reforzada por su diversificado programa de reaseguro colocado con entidades altamente calificadas. Adicionalmente, la capitalización y liquidez de la compañía le han proporcionado flexibilidad para cubrir desviaciones históricas en la siniestralidad.
Los constantes ajustes, los cuales buscan reducir la siniestralidad de Acerta, en sus líneas de seguro de auto, riesgos múltiples y de salud, aunado a su experiencia en el negocio de fianzas, continúan demostrando mejoras en el desempeño de suscripción, como se refleja en un índice combinado por debajo del 100% a finales del 2022. AM Best espera que Acerta mantenga dicha tendencia a finales de 2023 apoyada por la renovación de los contratos actuales y un mejor rendimiento en su negocio de daños, a pesar de los retos derivados de un mercado muy competitivo y la incertidumbre económica.
AM Best también espera mejoras continuas en la implementación de la administración integral de riesgos de Acerta, buscando mitigar riesgos emergentes que puedan erosionar su fortaleza del balance, desempeño operativo o perfil de negocio.
Cambios positivos en la calificación tendrían lugar si la compañía mantiene mejoras en su desempeño operativo, en conjunto con una exhaustiva implementación de su marco de administración integral de riesgos. Además, podrían producirse acciones de calificación positivas si la capacidad y la voluntad de la empresa matriz de apoyar a la empresa continúan mostrando una estabilidad constante en su rendimiento. Podrían ocurrir acciones negativas en la calificación si inconsistencias en su administración integral de riesgos, condiciones de mercado en desarrollo u oportunidades estratégicas, afectan su capitalización ajustada por riesgos o su perfil de negocio.
Este comunicado de prensa se refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información adicional de las calificaciones relativa a la publicación y divulgación pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Guía de las Calificaciones Crediticias de Best. Para más información sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempeño de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Guía de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.
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